Zgodnie z ustawą o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Gwarancyjnych z dnia 22 maja 2003 r., każda osoba fizyczna prowadząca gospodarstwo rolne przekraczające łącznie 1ha i opłacająca w części lub w całości podatek rolny, ma obowiązek zawarcia ubezpieczeń obowiązkowych OC rolnika i budynków rolniczych.
W związku z tym, że wymóg ten odnosi się jedynie do osób fizycznych obowiązek zawarcia tego ubezpieczenia nie dotyczy osób prawnych zajmujących się działalnością rolniczą takich jak Rolnicze Spółdzielnie Produkcyjne czy Spółdzielnie Kółek Rolniczych. Należy jednak zwrócić uwagę, że obowiązek posiadania ubezpieczenia OC rolnika mają osoby dzierżawiące lub najmujące gospodarstwo rolne.
Ochroną tego ubezpieczenia objęte są szkody spowodowane przez:
Przy zgłoszeniu szkody z polisy OC rolnika szczególnie ważne jest by wykazać, że sprawca szkody doprowadził do jej powstania na skutek czynności pozostających w związku z posiadaniem gospodarstwa rolnego.
Rolnik jadąc na rowerze drogą publiczną z własnej winy uderzył w zaparkowany pojazd uszkadzając go. Zgłaszając szkodę oświadczył, że jechał do znajomego – w takim przypadku likwidator szkody zmuszony był odmówić wypłaty odszkodowania ze względu na brak związku pomiędzy powstałą szkodą a posiadanym gospodarstwem rolnym. – Dopiero gdy rolnik doprecyzował wcześniejsze oświadczenie wskazując, że jechał na rowerze do znajomego, by poprosić go o pomoc przy żniwach została spełniona przesłanka odpowiedzialności za szkodę zakładu ubezpieczeń.
Mając na uwadze powyższe PKU Broker zapewnia rolnikom nie tylko kompleksową ochronę ubezpieczeniową ale przede wszystkim profesjonalną pomoc w zakresie likwidacji szkód i konsultacji prawnych współpracującej z nami Kancelarii Adwokackiej.
Podobnie jak w przypadku ubezpieczenia OC rolnika ubezpieczenia budynków wchodzących w skład gospodarstwa rolnego – jest ubezpieczeniem obowiązkowym. Należy pamiętać, że ustawa nakłada obowiązek ubezpieczenia tylko tych budynków, których powierzchnia przekracza 20 m².
Ubezpieczenie gwarantuje wypłatę odszkodowania za szkody w budynkach powstałe wskutek:
Uwaga – ubezpieczenie budynków rolnych chroni jedynie budynek, co oznacza, że w przypadku szkody polegającej na zniszczeniu budynku wraz z wyposażeniem np. na skutek pożaru odszkodowanie nie będzie obejmować wyposażenia budynku np. systemu udoju krów.
Każde gospodarstwo rolne, które uzyskało dopłaty bezpośrednie z UE do gruntów rolnych podlega obowiązkowi ubezpieczenia co najmniej 50% powierzchni upraw rolnych. Fakt, iż rolnik zmuszony jest ubezpieczyć swoje płody często wykorzystywany jest przez ubezpieczycieli do podwyższania wysokości składek. Dlatego by chronić naszych klientów przed dyktatem ubezpieczycieli i móc przedstawić im najlepszą ofertę ubezpieczenia upraw rolnych PKU Broker zorganizował Rolniczą Grupę Ubezpieczeniową.
Uwaga – począwszy 2008 roku za niewywiązanie się z obowiązku ubezpieczenia przynajmniej połowy upraw rolnikom grozi kara – po 2 euro za każdy nie ubezpieczony hektar.
Ubezpieczeniem objęta może zostać prawie cała produkcja roślinna, a więc:
Ochroną ubezpieczeniową objęte są szkody spowodowane przez:
Dobrowolne ubezpieczenie upraw rolnych i zwierząt gospodarskich jest mało popularnym wśród rolników ubezpieczeniem mimo, że skarb państwa dotuje obecnie aż 65% wysokości składki.
Nasi klienci nie rezygnują jednak z takiej okazji – ubezpieczamy między innymi rolników posiadających chlewnie czy kurniki oferując im ochronę trzody i drobiu.
Należy zaznaczyć jednak, że dotowane ubezpieczenie upraw lub zwierząt hodowlanych spełnia swoje funkcje dopiero po rozszerzeniu ochrony o dopasowane do konkretnego rolnika zakresy ochrony takie jak np:
Dotowanym ubezpieczeniem upraw i zwierząt objęte mogą zostać szkody spowodowane przez huragan, deszcz nawalny, grad, piorun, obsunięcie się ziemi, lawinę.
PKU Broker wspólnie z klientem opracowuje optymalny zakres ochrony przeznaczony zarówno dla upraw rolnych jak i zwierząt hodowlanych. Nasze programy ubezpieczeniowe opierają się na dotowanych przez państwo ubezpieczeniach, których zakres ochrony uzupełniany jest w zależności od indywidualnych potrzeb producenta rolnego.
W ramach polisy przygotowanej dla konkretnego rolnika możemy ubezpieczyć każdą roślinę uprawną lub jej plon. Ubezpieczamy też wszystkie zwierzęta hodowlane drób, trzodę chlewną, bydło, owce, kozy, konie – w tym zwierzęta wyścigowe, sportowe, rekreacyjne, zwierzęta futerkowe, hodowle ryb, pasieki, strusie i emu.
Nasze programy ubezpieczeniowe skierowane są do:
Przygotowując indywidualny program ubezpieczeniowy dla naszych klientów często spotykamy się ze zdziwieniem rolników gdy podczas audytu dotychczasowych polis klienta informujemy go, że zakres ochrony obowiązkowego ubezpieczenia OC rolnika nie chroni go przed:
Osoby zarządzające przedsiębiorstwami rolnymi takimi jak choćby Spółdzielnie Produkcji Rolnej mają większą świadomość ryzyk rodzących ich odpowiedzialność cywilną jednak i oni często nie posiadają własnej polityki ubezpieczeniowej. Wykupują jednostkowe polisy a to prowadzi do sytuacji w których nie dosyć, że przepłacają wysokość składek, to jeszcze gubią się w zakresach ochrony poszczególnych ubezpieczeń. Z efektem takiej polityki, a raczej jej braku mieliśmy do czynienia w zeszłym roku gdy jedno z największych przedsiębiorstw produkcji rolnej w naszym kraju doprowadziło do skażenia środowiska na skutek rozszczelnienia zbiornika na nawozy. Brak klauzuli OC szkód w środowisku kosztował ponad 2 mln zł. zaś koszty rekultywacji gleby ponosi do dziś.
PKU Broker przygotowuje optymalny zakres ochrony dla poszczególnych podmiotów prowadzących działalność rolniczą. Szczególny nacisk kładzie na ryzyko wystąpienia szkód rodzących odpowiedzialność cywilną. Nasze bogate doświadczenie – patrz likwidacja szkód – pozwala nam wspólnie z klientem dobrać odpowiednie ubezpieczenia do zakresu, wielkości i rodzaju działalności klienta – tworzymy optymalną politykę ubezpieczeniową dla każdego producenta rolnego.
Naszą ambicją jest objęcie ochroną ubezpieczeniową całego majątku wchodzącego w skład gospodarstwa rolnego.
Ponieważ działalność rolnicza jest bardzo zróżnicowana, to poszczególne składniki majątku rolnika nastawionego na produkcję buraków cukrowych będą znacznie różniły się od składników majątku podmiotu specjalizującego się w hodowli bydła.
Z tych właśnie powodów zanim przystąpimy do rekomendacji naszym klientom poszczególnych polis przeprowadzamy z nimi wywiad, by dokładnie poznać specyfikę działalności każdego z nich. Dopiero wtedy mamy pewność, że wskazane przez nas ubezpieczenia będą się nawzajem uzupełniać tak by chronić wszystkie lub wybrane przez klienta składniki jego majątku.
W zależności od specyfiki prowadzonej działalności producenta rolnego ubezpieczamy następujące składniki jego majątku: