Ubezpieczenie NNW dzieci cz. III

Z nieukrywanym zadowoleniem obserwuje jak w geometrycznym tempie wzrasta liczba rodziców samodzielnie ubezpieczająca swoje dzieci. Ciszy przede wszystkim rosnąca świadomość osób, które do tej pory ubezpieczały swoje dzieci za pośrednictwem szkoły lub przedszkola, a które teraz same szukają dla nich najlepszego ubezpieczenia. Po ilości telefonów i pytań wnioskuję, że moje artykuły o tym jak znaleźć i wybrać najlepszą ofertę ubezpieczenia NNW dzieci uznają Państwo za przydatne.

W jakiej wysokości świadczenie powinnam otrzymać?

Zatem idąc za ciosem postaram się w niniejszym artykule odpowiedzieć na najtrudniejsze i jednocześnie jedno z  najczęściej zadawanych mi przez Państwa pytań, a mianowicie: w jakiej wysokości powinno być wypłacone świadczenie, by móc uznać takie ubezpieczenie za dobre? Tu mała ciekawostka 90% pytających o to rodziców jako przykład podaje świadczenie za złamaną u dziecka rękę, nie za nogę, czy wybity ząb. Zawsze pytają ile powinniśmy dostać za złamaną rękę. Nie wiem skąd się to bierze, ale już tak jest. Jak jestem złośliwy to pytam czy za prawą czy za lewą rękę, bo wbrew pozorom ma to znaczenie, ale odbiegamy od tematu.   Niestety pytanie o wysokość świadczenia nie ma jednoznacznej odpowiedzi chyba, że tą, że wypłacona przez ubezpieczyciela kwota powinna być jak najwyższa. Jednego zadowoli świadczenie w wysokości 500 zł, a inny rodzic będzie kręcił głową przy świadczeniu w wysokości 1000 zł. Ponadto złamania mają różny stopień skomplikowania więc za to samo wydawałoby się złamanie przyznany może zostać różny procent uszczerbku na zdrowiu. Jak zatem ocenić czy dane ubezpieczenie gwarantuje nam świadczenie na zadowalającym nas poziomie?

Co decyduje o wysokości świadczenia z ubezpieczenia NNW?

To w jakiej wysokości ubezpieczyciel wypłaci nam świadczenie z ubezpieczenia NNW zależy od wysokość sumy ubezpieczenia oraz od określonego w tabeli procentu trwałego uszczerbku na zdrowiu. Mechanizm wyliczenia należnego odszkodowania polega na tym, że sumę ubezpieczenia mnożymy przez „procent trwałego uszczerbku na zdrowiu” a wynik tego działania określa wysokość przysługującego nam świadczenia (np. suma ubezpieczenia 20.000 zł x 10% trwałego uszczerbku = 2.000 zł odszkodowania). Częstokroć ubezpieczyciele z góry określają trwały uszczerbek w odniesieniu do najpopularniejszych zdarzeń jak np. złamanie ręki, nogi. Zatem wysokość świadczenia zależy od wysokości sumy ubezpieczenia. Im wyższa suma ubezpieczenia tym mamy większą gwarancję otrzymania wyższego świadczenia.

Dobre ubezpieczenie NNW szkolne

Dobre ubezpieczenie NNW to takie, które oferuje szeroki zakres ochrony, w tym relatywnie wysokie świadczenia za relatywnie niską składkę. Nie jest sztuką uzyskać świadczenie w wysokości nawet miliona złotych. Któż z nas nie słyszał o gwiazdach kina ubezpieczających różne części swojego ciała na bajońskie sumy. Jednak takie ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków musi sporo kosztować. Dlatego dobre ubezpieczenie NNW dziecka musi moim zdaniem oprócz wysokiej sumy ubezpieczenia charakteryzować się też niską składką. Ogólnie rzecz biorąc powinno być tak, że im wyższa składka za ubezpieczenie tym, wyższa suma ubezpieczenia i wyższe gwarantowane świadczenia. Niestety w rzeczywistości często zdarza się tak, że płacimy wysoką składkę zaś otrzymane świadczenie odpowiada najniższemu.

Przykład ubezpieczenia NNW szkolnego

Na początek, żeby zobrazować w czym tkwi problem podam przykład, który spotkał mnie osobiście. W zeszłoroczne ferie pojechaliśmy do Szklarskiej Poręby by dzieciaki pojeździły na nartach. Moja Chrześniaczka Marysia szusuje jak szatan. Wszyscy jej zazdrościliśmy prędkości i elegancji podczas jazdy. Jednak Maryśka stwierdziła, że narty to przeszłość i spróbowała sił na snowboardzie. Efektem tej próby były dwie złamane ręce. Ubezpieczyciel choć z problemami, ale wypłacił należne świadczenie w kwocie 800 zł. Mama Marysi poprosiła mnie o interwencję uważając, że świadczenie jest rażąco niskie ponieważ Ona z ubezpieczenia zakładowego za złamanie jednej ręki otrzymała 1200 zł. Szybka analiza decyzji o przyznaniu świadczenia i warunków ubezpieczenia NNW dzieci zakupionego za pośrednictwem szkoły Marysi wykazała, że decyzja była prawidłowa. Polisa Marysi kosztowała 65 zł za sumę ubezpieczenia 10 000 zł, co oznacza, że za jeden procent uszczerbku na zdrowiu ubezpieczyciel wypłaca 100 zł. A według tabeli „procentowego uszczerbku na zdrowiu” za złamanie ręki ubezpieczyciel przyznaje 4%. (2 ręce x 4% = 8%, 8% x 10 000 zł = 800 zł) Przy cenie ubezpieczenia NNW uczniów w kwocie 65 zł, nawet z rozszerzeniem odpowiedzialności o wypadki powstałe podczas aktywnego uprawiania sportu, z łatwością na rynku można znaleźć ubezpieczenia z sumą ubezpieczenia w granicach między 20-25 tys. zł. Powyższe oznacza, że przy uszczerbku wysokości 8% świadczenie powinno być wyższe o co najmniej 100% i wynosić między 1600 zł a 2000 zł. Z pewnością ubezpieczenie NNW szkolne Marysi nie jest dobrym ubezpieczeniem.

Jak sprawdzić czy ubezpieczenie NNW jest dobre?

Wiemy już, że im wyższa suma ubezpieczenia tym wyższe świadczenie. Ale jak sprawdzić, która oferta spośród różniących się między sobą wysokością sumy ubezpieczenia i składki jest najlepsza cenowo? Swoistym miernikiem jakości do ceny w przypadku ubezpieczenia NNW dziecka jest relacja sumy ubezpieczenia do wysokości składki. Dzieląc sumę ubezpieczenia przez wysokość składki dowiemy się, która oferta jest najbardziej atrakcyjna cenowo.

Suma ubezpieczenia Składka Świadczenie dostępne za 1 zł składki
Oferta 1 20.000 zł 35 zł 570 zł
Oferta 2 25.000 zł 40 zł 625 zł
Oferta 3 30.000 zł 60 zł 500 zł

Wybór ubezpieczenia NNW dziecka nie ogranicza się jedynie do ceny i wysokości świadczenia. Ważny jest również zakres ochrony. Omówienie jak wybrać najlepszą ofertę ubezpieczenia NNW dziecka przedstawiłem w poprzednim artykule.

Sam zdecyduj o wysokości świadczenia

Po raz kolejny zachęcam rodziców do świadomego wyboru ubezpieczenia NNW dla dzieci. Naprawdę warto. To my możemy zdecydować na jakim poziomie ma być wypłacone świadczenie za wypadek naszego dziecka. Wysokość sumy ubezpieczenia, a co za tym idzie wysokość świadczenia każdy rodzic może wybrać sam. Ważne jest też to, żeby zbytnio nie obciążać naszego budżetu domowego zwłaszcza, gdy do szkoły czy przedszkola rusza jednocześnie troje czy czworo naszych pociech. Pokazałem Państwu jak dopasować ofertę ubezpieczenia NNW dziecka by zadowalała nas wysokość wypłaconego świadczenia przy jednoczesnym zachowaniu atrakcyjności ceny tego ubezpieczenia. Proszę zapoznać się z naszą ofertą do której link zamieszczam poniżej. Mam nadzieję, że zarówno wysokość sumy ubezpieczenia jak i wysokość składki będą na oczekiwanym przez Państwa poziomie.

Oferta z sumą ubezpieczenia 25 tys. zł w cenie 40 zł (kliknij aby przenieść się na portal zakupowy).